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【政策解读】“3.0版国十条”的多个“首提”

时间:2024-09-12     

来源:中国银行保险报

9月11日,《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称《若干意见》)正式公布。这是继2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》、2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布以来,国务院再次专门部署推动保险业发展的国家层面文件,被称为“3.0版国十条”。

多位受访人士表示,作为经济减震器和社会稳定器,保险业对推动经济社会高质量发展、助力中国式现代化具有重要意义。《若干意见》围绕强监管、防风险、促高质量发展三大中心任务,对我国保险业未来5年、10年的改革发展作出系统谋划和安排,保险业迎来重要的发展机遇期。

充分发挥保险的功能和作用

《若干意见》强调,充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能,大力提升保险保障能力和服务水平。

从人身险角度,《若干意见》提出,更好满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求;发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能;大力发展商业保险年金,满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求等。

从财产险角度,《若干意见》明确,拓展巨灾保险保障范围,支持防灾减灾救灾,发展多层次农业保险,推动农业保险扩面、增品、提标,健全覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系,探索责任保险和家庭财产保险创新。

中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示,保险业高质量发展要围绕保障人民群众的生命财产安全、提升人民生活品质来推进,切实增强人民群众在保险领域的获得感、幸福感和安全感。《若干意见》充分体现了以人民为中心的发展思想。

今年以来,保险业持续做好暴雨洪涝等灾害保险服务,对于灾后生产生活的迅速恢复发挥了重要作用。以此次超强台风“摩羯”为例,保险机构发挥技术特点和业务功能,主动配合当地党委政府、有关部门开展灾害救援和应急处置,全力做好保险理赔。截至目前,累计接报案约7万件,已赔付和预赔付金额3亿元。

与此同时,保险业服务增进民生福祉,积极投身服务健康中国和多层次社会保障体系建设,切实发展好商业养老保险、健康保险等重点险种。

值得一提的是,《若干意见》在养老、健康等领域作出进一步部署,包括首次提出大力发展商业保险年金,鼓励开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品,丰富与银发经济相适应的保险产品、服务和保险资金支持方式,依法合规促进保险业与养老服务业协同发展,提升健康保险服务保障水平等。“预计商业保险在养老、医疗等领域的发展将加速。”相关业内人士表示。

持续深化重点领域改革

党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》提出,深化金融体制改革。《若干意见》也明确了保险业未来重点领域改革的具体任务。

《若干意见》明确,健全产品定价机制,强化精算技术运用。推进产品转型升级,支持浮动收益型保险发展。以新能源汽车商业保险为重点,深化车险综合改革。发展多层次农业保险,推动农业保险扩面、增品、提标,及时规范理赔。探索责任保险和家庭财产保险创新。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。加快营销体制改革。稳步开展境内外币保单业务。

其中,《若干意见》首次提出了支持浮动收益型保险发展。“这意味着未来人身险产品将向分红险、万能险等浮动收益型保险转型。”上述业内人士表示,一直以来,监管部门始终强调推动保险业回归保障,聚焦主业,而且取得了很多成效。但是一些片面的观点认为分红险、万能险偏离了主责主业,实际上这些险种都具备保障功能,同时可以有浮动收益。此外,这一转型方向也是基于行业目前的发展阶段,特别是近两年利率快速下行的背景下提出的。

上述业内人士还表示,虽然保险业持续推进供给侧结构性改革、创新产品和服务供给,降本增效、防风险、治乱象、补短板,但发展仍然不充分、不平衡,与高质量发展的要求还有一定的差距。《若干意见》为保险业高质量发展提出了着力方向,对推动和完善中国保险事业有重要意义。

提升服务实体经济质效

《若干意见》提出,提升保险业服务实体经济质效,包括聚焦国家重大战略和重点领域、服务科技创新和现代化产业体系建设、发挥保险资金长期投资优势。

对于保险资金运用,《若干意见》强调,培育真正的耐心资本,推动资金、资本、资产良性循环。加大战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等领域投资力度,服务新质生产力发展。引导保险资金为科技创新、创业投资、乡村振兴、绿色低碳产业发展提供支持。

数据显示,截至7月末,我国保险资金运用余额31万亿元,较年初增长7.4%。郭金龙表示,保险资金作为长期资金、耐心资本,与科技企业创新活动的不确定性天然适配,能够有效补充科技创新企业融资短板,有利于推动科技企业成长和发展,促进产业升级和经济结构调整,服务新质生产力发展。

对于如何增强保险业可持续发展能力,《若干意见》也进行了系统部署。

在理念上,《若干意见》提出,树立正确的经营观、业绩观和风险观,加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。同时,首次提出积极培育中国特色保险文化,塑造可信赖、能托付、有温度的保险业良好形象。

在监管方面,《若干意见》提出,强化分级分类监管。健全保险机构监管评级制度,强化评级结果运用。推动保险销售人员分级分类管理。加强产品费差监管。

此外,《若干意见》还提出,提高数智化水平。加快数字化转型,加大资源投入,提升经营管理效率。鼓励运用人工智能、大数据等技术,提高营销服务、风险管理和投资管理水平。

“《若干意见》以转变行业经营理念、培育行业良好文化为引领,描绘了行业高质量发展的路径。”上述业内人士表示,未来,保险业应坚定不移稳增长、提质效,持续优化业务结构,提升发展品质,大力提升保障能力和服务水平,更好满足人民对高质量保险服务的新期待。

保险机构也纷纷表示,将把握好《若干意见》带来的重大发展机遇,全力向高质量发展转型。中国人保集团表示,将坚持把金融功能性放在第一位,以更新作为做深做实战略服务,深化相关领域保险产品供给侧结构性改革,充分发挥保险机制功能,积极投入保障和改善民生、防灾防损、服务实体经济中。中国人寿集团表示,要立足主责主业,把准发展方向,创新发展思路,畅通金融保险服务实体经济、服务民生保障的路径渠道,不断开辟新领域新赛道,打造新动能新优势、更好发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。


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